电大资源网《货币银行学》形成性考核册作业2答案

 一、解释下列词汇

金融风险：经济中的不确定因素的融资活动带来损失的可能性。是指金融机构在从事金融活动过程中所面临的各种不确定性或遭受损失的可能性，主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。

货币经营业：专门经营货币兑换，保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。

商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。

   保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。

证券公司：是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。

金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。

货币市场：又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。

资本市场：又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场。

股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。

债券：是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。

股票价格指数：简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。

票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。

票据承兑：是指商业票据（主要是汇票）到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。

证券交易所：是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券集中交易的场所。是由经纪人、证券商组成的会员制组织。

二、判断正确与错误

1、管理性金融机构即金融监机构，如银监会、证监会、保监会等。（错）

2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。（对）

3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。（对）

4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是惟一能接受和创造活期存款的金融中介组织。（对）

5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组成。（错）

6、商业银行投资的证券都是股权证券。（错）

7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心。（错）

8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有重要地位。（对）

9、银行的特殊风险是指银行的公信风险和竞争风险。（错）

10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。（错）

11、我国现行商业银行经营体体制属于混业经营模式。（错）

12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的盈利水平。（对）

13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。（错）

14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。（错）

15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。（错）

16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。（错）

17、证券行市是指证券买卖本身，亦即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。（错）

18、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。（错）

19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。（对）

20、债权是资本市场的交易工具。（错）

三、单项选择题

1、利息是(  B  )的价格。

    A．货币资本    B．借贷资本    C．外来资本    D．银行资本

2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确(  C  )

    A．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高；

    B．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低；

    C．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低；

    D．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。

3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（  A  ）

A．基准利率    B．差别利率    C．实际利率    D．公定利率

4、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是(  B  )。

     A．融通资金    B．支付结算功能     C．降低交易成本    D．风险转移与管理

5、金融同业自律组织，如行业协会属于(  A   )。

   A．管理性金融机构    B．商业经营性金融机构

   C．政策性金融机构    D．管理性金融机构兼政策性金融机构

6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，(  D  )是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。

     A．总行制    B．单一制      C．连锁制    D．管理处制

7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(  C  )，且可以有狭义和广义之分。

   A．资产业务    B．负债业务      C．表外业务    D．经营业务

8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做(  B  )。   

   A．回购协议        B．信贷承诺    C．票据发行便利    D．单一银行贷款

9、下列金融工具中属于间接融资工具的是(  A   )。

      A．可转让大额定期存单    B．公司债券    C．股票        D．政府债券

10、短期金融市场又称为(  B  )。

      A．初级市场    B．货币市场       C．资本市场    D．次级市场

11、一张差半年到期的面额为2000 元的票据，到银行得到1 900元的贴现金额，则年贴现率为(  B  )。

      A．5％        B．10％          C．2．56％    D．5．12％

12、货币市场最基本的功能是(  A   )。

      A．调剂余缺，满足短期融资需要      B．为各种信用形式的发展创造条件

      C．为政策调控提供条件和场所        D．有利于企业重组

13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是(  C   )。

      A．国库券市场     B．票据市场      C．同业拆借市场   D．CD市场 

14、从本质上说，回购协议是一种(   D   )协议。

      A．担保贷款    B．信用贷款         C．抵押贷款    D．质押贷款

15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为(  D  )。

      A．贴现      B．再贴现         C．转贴现    D．承兑

四、多项选择题

1、在利率体系中(  BC  )在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。   

A．基准利率    B．官方利率   C．公定利率   D．国债利率   E．固定利率   

2．根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：(  ACE   )。   

A．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

B．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

C．名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 

D．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

E．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

3、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：( BCDE  )。

  A．最高利润水平    B．平均利润率水平

  C．物价水平        D．借贷资本的供求    E．国际利率水平

4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：(   ACD  )。

  A．违约风险   B．交易风险    C．流动性风险  D．税收风险   E．税收风险

5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是(  AD  )。

  A．债券违约风险越高，利率越高      B．债券违约风险越高，利率越低

C．债券流动性越好，利率越高        D．债券流动性越好，利率越低

E．税收对债券利率高低没有影响

6、金融机构的功能可以基本描述为(  ACDE  )。

    A．提供支付结算服务    B．提供政策性信贷

    C．降低交易成本并提供金融服务便利

    D．改善信息不对称        E．风险转移和管理

7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循(  BCD  )原则。

    A．分散性    B．安全性       C．流动性    D．盈利性    E．时效性

8、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

 A．银监会    B．证监会    C．保监会    D．财政部    E．中国人民银行

9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为( ABE )。

 A．“发行的银行’’      B．“国家的银行"

 C