货币银行学
最近更新：2018-05-11
[A]与潜在客户进行会谈和沟通 [B]扩大客户的范围 [C]对潜在客户进行调查 [D]保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群 在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。 [A]客户“自我建议” [B]理财规划师的官方建议 [C]理财规划师个人建议 [D]理财规划机构的机构检疫 下列哪个词用于理财规划师的措辞中最好( )。 [A]可能 [B]保证 [C]肯定 [D]必然 如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。 [A]放松的 [B]不信任规划师 [C]愿意继续交谈 [D]紧张 如果客户的身体前倾，则说明他们( )。 [A]对话题不感兴趣 [B]有些厌烦 [C]放松的 [D]对话题很感兴趣 理财规划师关注的技巧可以用SOLER表示，其中S表示( )。 [A]保持适当的距离 [B]保持眼神的交流 [C]向客户倾斜 [D]采取一种开放的姿势 理财规划合同宜采用( )形式。 [A]书面 [B]默示 [C]口头 [D]协商 某股票β值为1.5，无风险收益率为6%，市场收益率为14%，如果该股票的期望收益率为20%，那么该股票价格( )。 [A]Ai为2% [B]公平价格 [C]Ai为-2% [D]高估2% 接上题，如果该股票的期望收益率为18%，则下列说法正确的是：( )。 [A]Ai小于0 [B]股票价格被高估 [C]Ai大于0 [D]股票价格为公平价格 在资产定价理论中，如果市场未达到均衡状态的话，投资者就会大量利用这种机会，占领市场份额，这是( )的观点。 [A]均衡价格理论 [B]套利定价理论 [C]股票价格为公平价格 [D]资产资本定价模型 在证券投资组合理论的各种模型中，反映证券组合期望收益水平和一个或多个风险因素之间均衡关系的模型是( )。 [A]多因素模型 [B]资产资本定价模型 [C]套利定价理论 [D]特征线形模型 接上题，若该股票现在的价格为20元，在相同条件下，二年后股票的价格应为：( )。 [A]67 [B]20 [C]25 [D]27 接上题，公司新投资的股本回报率(ROE)为20%，如果s留存比例为40%，则增长率g等于8%，公司股票的市盈率：( )。 [A]15 [B]12 [C]10 [D]25 刘女士持有的一股票，2年后开始分红，那时每年红利为每股0.5元，红利支付率为50%，股权收益率(ROE)为20%，预期收益率为15%，目前股票价格最接近于( )。 [A]6.25 [B]8.99 [C]10.35 [D]7.56 债券价格的利率敏感性一般用久期来衡量。下列关于久期，说法正确的是：( )。 [A]当息票利率提高时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加 [B]假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性也较低 [C]零息债券的久期等于它的持有时间 [D]当息票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加 关于鉴于条款，下列结论正确的是( )。 [A]合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 [B]鉴于条款是合同的必备条款 [C]“鉴于条款”是合同主文中的内容 [D]“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准 ( )是合同的核心内容。 [A]陈述与保证条款 [B]鉴于条款 [C]委托事项条款 [D]当事人条款 理财规划师所在机构的义务不包括( )。 [A]提供书面理财计划 [B]收取理财费用 [C]跟踪和监督理财计划的执行 [D]提供理财服务 客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，( )。 [A]如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁 [B]诉讼和仲裁可以同时选择 [C]仲裁实行“一裁终局”制度 [D]任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉 保密合同的条款不包括以下哪项：( )。 [A]鉴于条款 [B]当事人条款 [C]保密信息定义条款 [D]委托责任条款 保密信息定义条款是( )。 [A]应避免“等、及其他形式”这些语句 [B]对未如的情况作了具体的规定 [C]开放式的条款 [D]确定式的条款 保密合同中规定：如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。 [A]不解除 [B]由法院决定 [C]视合同内具体规定 [D]解除 客户的收人中，波动最大的是( )。 [A]投资收入 [B]工资收入 [C]年金收入 [D]养老金 下列贷款利率最低的是( )。 [A]信用贷款 [B]信用卡透支 [C]创业贷款 [D]住房抵押贷款 企业举办的补充养老保险计划，主要就是( )。 [A]企业年金 [B]基本医疗保险 [C]工伤保险 [D]失业保险 荣氏模型是瑞士心理学家卡尔?荣格(CArl Jung)在1920年提出的，他将人的心理分为四种基本类型，不包括下列哪种类型：( )。 [A]外在感应型 [B]直觉型 [C]忧郁型 [D]思想型 具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于( )。 [A]理想主义者 [B]行动主义者 [C]现实主义者 [D]实用主义者 理想主义者的性格特征用下列哪组词描述最合适：( )。 [A]有目标、自信、自傲、行动迅速 [B]合作、因地制宜、明智、试探 [C]独立、理性、理性化分析问题、准确 [D]积极上进、敏感、情绪化、相信直觉 直觉型客户的办公室环境是( )。 [A]喜欢选择一些新型的家具 [B]办公桌通常大而乱 [C]喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作 [D]办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 经验主义、看重过去、现实主义、努力，这组词描述的是( )型的客户。 [A]内向 [B]外向 [C]直觉 [D]感官 成长性资产30%以下，定息资产70%以上，这种组合适用于( )型客户。 [A]轻度保守型 [B]保守 [C]中立型 [D]轻度进取型 进取型客户资产组合中成长型资产的比例是( )。 [A]40%～60% [B]50%～60% [C]80%～90% [D] 80%～100% 客户资产的价值应以( )为定价依据。 [A]购买原价 [B]AB两项中更低者 [C]当前市场公允价值 [D]报废价值 中期负债的期限是( )。 [A]3～5年 [B]1～3年 [C]5年以上 [D]1～5年 对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们( )。 [A]采取扩大储蓄投资的方式 [B]降低资产流动性 [C]提高资产流动性 [D]以住房抵押贷款购买住房 根据以下案例：方先生与李女士于1996年2月登记结婚。2002年4月，方先生夫妇曾以两人婚后的积蓄与张先生合资成立了某有限责任公司。公司设立之初，公司章程上记载的出资情况为方先生50万元，李女士20万，张先生30万元。2004年初方先生以夫妻感情不和为由提出与李女士离婚并欲解散原有公司。方先生提出将公司的财产按当初的出资额比例分割，即由方先生取得公司财产的50%，李女士取得20%，张先生取得30%。李女士认为公司是在夫妻婚姻关系存在期间登记设立的，属于夫妻共同财产，离婚时应当平均分割。夫妻财产协议必须是( )形式。 [A]有见证人的口头 [B]口头 [C]有见证人的书面 [D]书面 接上题，我国的《婚姻法》( )。 [A]不允许采用夫妻财产约定制 [B]允许采用夫妻财产约定制，约定可以是口头的也可以是书面的 [C]允许夫妻双方做出明文约定，但限制改变财产的权利归属 [D]允许夫妻双方做出明文约定，改变财产的权利归属 接上题，本案最后的处理你认为是( )。 [A]上述答案均错 [B]方先生取得公司财产的50%，李女士取得20%，方先生向李女士支付一定的补偿 [C]方先生取得公司财产的50%，李女士取得20% [D]王先生、李女士应当平均分割由其二人所有的公司财产，各占公司35%的股份 根据以下案例：陶先生婚前以个人财产购买住房一套，并按揭贷款，把房屋产权证书登记在自己名下。婚后陶先生与妻子梁女士共同清偿贷款。后因二人感情不和离婚，办理离婚登记手续时，梁女士向陶先生提出分割房屋一半财产的要求。该房屋的产权( )。 [A]归陶先生和梁女士共同所有 [B]以上均不正确 [C]归陶先生个人所有 [D]如陶先生和梁女士共同清偿贷款，则归陶先生和梁女士共同所有 接上题，关于本案的处理，你认为正确的是( )。 [A]以上均不正确 [B]将该房屋的产权分一半给梁女士 [C]对于购房贷款中属于梁女士清偿的部分，应当予以返还 [D]将房屋视为共同财产，由二人协商处理 根据以下案例：张某与肖某（女）是夫妻，张某在结婚前就租了单位的一套公房居住，结婚后张某用夫妻积蓄出资买下了该套公房，但产权证上权利人的姓名登记为他的名字，现在夫妻俩离婚，该房屋如何分割?以下关于承租公房的说法错误的是( )。 [A]夫妻双方均可承租的公房，如其面积较大能够隔开分室居住使用，由双方分别租住 [B]公房租赁的租金，一般不按市场价格确定 [C]统筹公房是指由机关、国有企事业单位等自行经营，自行管理的公房 [D]夫妻双方均可承租的公房而由一方承租的经济补偿 接上题，如果该房屋是张某婚前以个人财产单独购买的房的情形，则( )。 [A]应当将婚前以张某财产购买的使用权确定为张某个人所有，剩余按共同财产分割 [B]该房屋为张某个人的财产 [C]夫妻二人均分房产 [D]该房屋是夫妻共有财产 接上题，关于本案的处理，．正确的是( )。 [A]该房屋为张某个人的财产 [B]该房屋不是夫妻共有财产 [C]该房屋为夫妻共同财产 [D]该房屋属于张某单位所有 根据以下案例：刘先生的父母在其婚后出资为刘先生夫妇购买了一套房产，刘先生和妻子两人分文未出，但产权证的权利人一栏记载了刘先生及其父母三人的姓名。现夫妻俩析产，妻子认为该房产中的1/3产权为夫妻俩的共有财产。刘先生父母为自己子女夫妻双方购置房屋出资的，如无明确表示应视作( )。 [A]以上答案均不正确 [B]对儿媳的赠与 [C]对儿子刘先生的赠与 [D]对子女夫妻双方的赠与 接上题，房产应当以( )方式分割。 [A]刘先生占1/3，父母各占1/3 [B]四个人分别各占1/4 [C]以上答案均不正确 [D]刘先生夫妻分别占1/6，父母各占1/3 根据以下案例：王女士与高先生于1998年12月结婚。婚后二人住在高先生单位分配的已参加完房改的楼房内。由于双方性格不和，高先生于2000年提出协议离婚，王女士表示同意。夫妻二人在现居住的房屋的分割问题上产生了纠纷，并向法院提起诉讼。双方在婚姻关系存续期间所取得的原高先生所在单位房屋产权应归( )。 [A]以上答案均不正确 [B]高先生和其所在单位共同所有 [C]高先生和王女士共同所有 [D]高先生个人所有 接上题，房改时支付购房款应为( )。 [A]婚姻关系存续期间的共同出资行为 [B]以上答案均不正确 [C]夫妻双方的合作行为 [D]实际支付人的出资行为 根据《婚姻法》的相关规定，在界定夫妻财产约定制时( )。 [A]书面形式必须明确但不是唯一的 [B]书面形式和口头形式均可 [C]必须采用书面形式 [D]可以采用口头形式 我国现有的法律就一般的婚前财产的分割做出了规定，以下说法正确的是( )。 [A]婚前个人财产属于夫妻一方所有，并且婚前个人财产并不因夫妻双方婚姻关系的延续而转化为共同财产 [B]以上答案均不正确 [C]婚前个人财产属于夫妻一方所有，并且婚前个人财产可能因夫妻双方婚姻关系的延续而转化为共同财产 [D]婚前个人财产婚后属于夫妻共同所有的财产 下列关于婚前按揭房产的“购房”时间点的说法正确的是( )。 [A]应当以签订购房合同的时间为“购房”时间点 [B]以上答案均不正确 [C]应当以开始偿付按揭贷款的时间为“购房”时间点 [D]应当以办理产权证的时间为“购房”时间点 理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意的是( )。 [A]对客户财务状况影响较大的非经常性项目应重点关注 [B]现金流量表分析并不重要 [C]任何客户都应该努力保持正的净现金流量 [D]无须具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 如某客户上年共取得税后收入50000元，年终结余10000元，则其结余比率为( )。 [A]2.5 [B]0.2 [C]5 [D]0.5 如果某客户的负债为40000元，总资产为100000元，可知其清偿比率为( )。 [A]1.7 [B]2.5 [C]0.6 [D]0.4 杨先生贷款8万元购置一辆新车，贷款利率5.5%，3年还清，等额本息方式还款，则月供( )元。 [A]2216 [B]2416 [C]3209 [D]3109 投资者对A公司的预期收益率为( )。 [A]5% [B]5% [C]12% [D]20% 预计股利增长率为( )。 [A]10% [B]25% [C]20% [D]15% 下一期的股利支付为( )元。 [A]2.875 [B]1.785 [C]3.225 [D]2.225 当前股票的内在价值为( )元。 [A]3 [B]5 [C]5 [D]5 理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度是( )。 [A]理解和包容 [B]自知 [C]真诚 [D]尊敬 理财规划师在开始跟客户交谈时，( )。 [A]谈话尽可能采取清晰、直白的形式 [B]理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境 [C]如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容 [D]理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的 在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是( )。 [A]应该平等、谦逊地对待对方 [B]不要长篇大论、空洞地解释，不要用居高临下的口气 [C]也不要书生气十足地背诵书上的概念 [D]解释应当简洁、明了、易懂 理财规划师提问时应注意( )。 [A]提出的问题应当是开放式的 [B]最好不要问原因式问题 [C]问题不应该太多 [D]最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑 理财规划师语言交流中需要注意的问题有( )。 [A]应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心 [B]注意语速和长度 [C]理财规划师要注意词语的特定意思 [D]避免主观臆断 理财规划师关注客户的技巧可以用SOLER表示，其中( )。 [A]L：LeAn，向客户倾斜 [B]R：RelAxeD，放松地去交流 [C]E：Eye，保持眼神的交流 [D]O：Open，采取一种开放的姿势 在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的是( )。 [A]理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思 [B]客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来 [C]转述 [D]无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去 理财规划服务合同的签订程序包括( )。 [A]将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释 [B]如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在最后一页上签字 [C]准备好合同文本 [D]审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力 理财规划师签订理财规划服务合同时应注意的问题包括( )。 [A]不得向客户做出收益保证或承诺 [B]签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义 [C]合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己不能留存复印件，以免客户信息丢失 [D]如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改 理财规划合同主要包括的条款是( )。 [A]鉴于条款 [B]理财服务费用 [C]当事人条款 [D]违约责任 客户的经常性支出包括( )。 [A]客户去某地旅游而支付的旅游费用 [B]客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出 [C]为起诉某一侵权人而支付的律师代理费 [D]住房贷款按揭偿还 与企业资产不同，客户资产分成三类( )。 [A]实物资产 [B]金融资产 [C]固定资产 [D]其他个人资产 政府举办的社会保障计划包括( )。 [A]养老保险 [B]失业保险 [C]人寿保险 [D]基本医疗保险 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有( )。 [A]工伤保险 [B]人身保险 [C]财产保险 [D]责任保险 客户个性偏好分析模型将客户分为四种类型( )。 [A]现实主义者 [B]审慎主义者 [C]理想主义者 [D]行动主义者 规划师应该无条件地尊敬客户，也就是重视客户，把每个客户都当成独一无二的人来欣赏。 [A]不对 [B]对 为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。 [A]对 [B]不对 经常性支出和非经常性支出界限是严格的。 [A]不对 [B]对 在客户作为合伙人对合伙债务承担连带责任的情况下，客户可以就超过自己应承担的部分向其他合伙人追偿。 [A]对 [B]不对 对客户的财务状况进行分析是理财规划师开始实施理财方案的第一步。 [A]不对 [B]对 下列属于市场风险的是( )。 [A]自然灾害 [B]经济衰退 [C]产品质量问题 [D]通货膨胀 产品制造成本一般由( )和构成。 [A]直接人工 [B]制造费用 [C]期间费用 [D]直接材料 营业费用是指企业为销售产品而发生的各种费用，如( )。 [A]广告费用 [B]销售人员的工资及福利 [C]为销售产品发生的各种费用 [D]推销费用 影响企业目标利润的因素有( )。 [A]单位产品变动成本 [B]产品销售价格 [C]固定成本总额 [D]产品销售数量 个人及家庭财务与企业财务的区别在于( )。 [A]对于个人及家庭的财务报表没有计提减值准备的严格要求 [B]企业资产负债表与利润表中所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中就显得不是那么重要 [C]制作个人及家庭财务报表的主要目标是为了家庭财务管理，这些信息大部分情况下都不需要对外公开 [D]个人及家庭的财务报表严格要求对固定资产计提折旧 严格地说，风险与不确定性是有区别的。但在实务中二者不作区分，将不确定性视同风险加以计量。 [A]不对 [B]对 当以内部收益率指标决策时，资金成本是决定项目取舍的一个重要标准。 [A]对 [B]不对 如果个人及家庭的自用住宅价值增加，只需要在资产负债表中直接计入已经增加的价值额，而不用把它列入净资产。 [A]不对 [B]对 成本的下降意味着收益的增加。 [A]对 [B]不对 一般而言，生产企业的流动比率为2比较合理。 [A]错误 [B]正确 现金流量分析可以对偿债和支付能力做出评价。 [A]对 [B]不对 运用杜邦分析法时需要建立新的财务指标。 [A]不对 [B]对 |
